突然ですが、私は、お金のことを意識しないために、投資をする必要があると思います。
日々の「自分をハッピーにするお買い物」も大好き。
投資のこともお金のことも、日々意識したくない。
だから、ちゃんと準備と仕組みづくりをしておく。
仕組みづくりができていることで、日々自分の「好き」に集中できる。
そう思っています。
この記事は、下記のような方にぜひ読んでほしいと思い、執筆しました。
□日々、お金の心配をしたくない（お金優先で生きたくない）
□自由な人生を歩みたい
□できるだけ手間のかからない投資がしたい
□ファッションやコスメなど、自分を豊かにしてくれるお買い物が大好き！
今回は、「楽天カード」と「楽天証券」を使って、「忘れる」投資について書いていきたいと思います。
Contents
結論は、「カードでお買い物」→「ポイントで投資」以上。
最初に結論を書いてしまうと、楽天のサービスをフル活用して、日々のお買い物や決済を全て仕組み化して、あとは楽しむだけの状態にするということです。
進めたい流れは、
①楽天カードと、楽天証券口座を作る。
↓
②日々の決済を「（できる限り）すべて」カード決済で行う。
↓
③楽天証券の、ポイント投資設定をする。
ポイントで投資信託を買う＋追加で、クレジットカードで投資信託を買う。
この３つの設定を先に済ませてしまうことで、日々お買い物を楽しみながらも、気づかないうちに自然と投資にまわっている、という状態を作り出すのが良いと思っています。
この方法がおすすめな理由
正直、難しくテクニックに寄せたものも書けば、この記事では不足するものも多くあります。それでも今回は、できるだけ日々運用する手間を少なく、一度設定したら数ヶ月や1年は放置できるような方法を考えました。
投資について、複数箇所でいろんな手法を考えると、途端に手間がかかります。
そして、選択肢が増えれば増えるほど、実際に行動に移せなくなるのが人の性だと思うので、シンプルにできるようにしました。
そして、やはり「お金のことばかり気にしてしまう人生」は豊かではありません。
お買い物は大好き。それでもずっとお金の悩みと向き合ってきた私だからこそ、一番あるべき状態は「お金のことを忘れていて、自分の楽しいことに没頭している人生」だと思うのです。
①STEP1：楽天カード、楽天証券口座を作る
数あるクレジットカードの中では、やはり楽天カードがおすすめです。
まず理由としては、楽天カードは還元率が1%で安定しています。
他のカードはマイル数や交換レートが複雑なものも多いですが、楽天はいたってシンプル。1ポイント＝1円として、楽天市場でのお買い物や、投資信託購入として使えます。
還元率を考えて計算する手間も、本当は惜しい。
その点では、とてもありがたいカードだと思っています。
そして、楽天証券も、多くの個人投資家がおすすめするバランスの取れた証券口座。
インターネットサービスの楽天が運用しているという点から、WEB上での使い勝手も問題なく、国内の株から海外の投資信託、自動運用のAIの投資（楽ラップ）など、1社契約しておけば安心の会社だと思います。
投資したい、と思った時の「マイファースト証券口座」としてはふさわしいと思います。
②STEP2：日々の決済を楽天カードへ一括化
楽天カードを作ったら、なるべく日々の買い物を楽天カード決済にします。
クレジットカード払いや、楽天カードにはEdyがついているのでEdyを使ったり、iPhoneに登録してApple Payも使えます。
支出管理の点でも、1つのカードに集約していれば把握も楽。現金はとにかく使わないことをお勧めします。
③STEP3：楽天証券で、「ポイント投資」と「クレジットカードで投資信託を買う設定」をする
楽天証券口座を作ったら、定期的にクレジットカードで投資信託を購入できる引き落とし設定と、「楽天ポイントを投資に利用する」設定をしましょう。
こうすれば、①毎月自動的に「クレジットカードでお買い物をするように」投資信託が買われ、②貯まったポイントも1ポイント＝1円で投資の購入に使えるので、毎月定額の貯金と、ポイント分のボーナスがもらえます。
積み立て購入できる投資信託ならほぼ購入できますし、「積み立てNISA」の枠を使って税金も節約した投資もすることができます。
とにかく、「自動的にクレジットカード＋ポイント」でお金が溜まっていく仕組みを作ること。これに尽きます。
設定完了後の、投資シュミレーション
お金持ちになる長年語り継がれているルールは、たったひとつ。
必ず収入ー支出がプラスになるようにして、収入の10%を使わないで取っておくこと。
古来から読まれているお金持ちの指南書の名著「バビロンの大富豪」にも、上記そのまま全く同じルールが記載されており驚きました。これだけで、必ず毎月のお金は増えていきます。
例えば、給料が20万円だとします。
20万のうち、収支がプラスになるように18万で生活して、2万を将来のために取っておくようにする。
わかりやすく、18万をすべて楽天カード決済で賄い、2万の投資信託を買う設定をしたとします。
すると、毎月、2万の投資信託と、2,000円分のポイントが手に入ります。
毎月末に購入する仕組みにしておくと、「何もしなくても毎月2万円が貯まっていく（＝カード決済されている）」ので、何もしなくても大丈夫。
あとは、残った18万で、どう楽しむかを考えるだけで過ごせます。
おすすめの投資信託は、YouTubeで調べるとわかりやすく解説している動画がたくさんあるので、チェックしてみてください。（今回は説明を省きます）初心者から上級者まで、とにかくおすすめなのは下記チャンネルです。わかりやすい初級編のアニメ動画から、投資相場を解説した具体的な銘柄も含む上級者でも楽しめる内容まで、かなり豊富に揃っています。
「お金のこと」を意識しすぎると、楽しめない
この方法をかねてから書きたかったのは、お金のことを忘れて人生を楽しむことを伝えたいと思ったからでした。
今のトレンドでいえば、きっとお金よりも経験や人脈や、数値化できないことがどんどん価値になるはずです。けれど、まだまだいまは多くの人が会社の商品やサービスを使い、便利に暮らして、システムも出来上がってる。
今はまだ、お金という仕組みとうまく付き合う必要があると思っています。
お金のことを考えなくてもいい、安心している状態になるために。自分の好きなことに集中できている状態を保つために。おすすめできる方法を紹介してみました。
ぜひ、取り入れたい！と思っていただける方がいたら嬉しいです！
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